非法集资的法律规制 打击与防范措施详解

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。这种行为不仅扰乱了金融秩序，而且给参与者带来了巨大的经济损失和社会不稳定因素。因此，对非法集资进行有效的法律规制和严厉的打击至关重要。

一、法律法规依据 我国针对非法集资行为的法律规制主要体现在以下几部法律中： 1. 《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》） 2. 《中华人民共和国公司法》 3. 《中华人民共和国证券法》 4. 《中华人民共和国商业银行法》 5. 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等司法解释文件。

二、刑事责任 根据《刑法》及相关法律规定，非法集资可能涉及以下几个方面的刑事责任： 1. 非法吸收公共存款罪：违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 2. 集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 3. 擅自发行股票、公司、企业债券罪：未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。

三、行政责任 非法集资行为还会面临相应的行政法律责任，包括责令停止活动、罚款、没收违法所得、吊销许可证等处罚。例如，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。违者将受到法律的制裁。

四、民事责任 非法集资行为可能导致参与者的权益受损，受害者可以通过民事诉讼要求返还投资本金及利息，赔偿损失等。根据《民事诉讼法》等相关法律规定，受害人有权提起诉讼维护自身合法权益。

五、打击与防范措施 为了有效打击非法集资行为，政府采取了一系列措施： 1. 加强监管：加强对各类金融机构及非银行支付机构的监管力度，及时发现和查处违法违规行为。 2. 宣传教育：通过多种渠道开展投资者教育宣传活动，提高社会公众的风险意识和识别能力。 3. 联合执法：公安、工商等部门联合行动，加大对涉嫌非法集资案件的调查处理力度。 4. 信息共享：建立跨部门的信息共享机制，实现对非法集资活动的早发现、早预警、早处置。

六、案例分析 典型案例：E租宝案 “E租宝”是钰诚集团下属的网络平台，打着“网络金融”的旗号，以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法集资，实际吸收的资金被用于还本付息、虚假宣传及其他违法犯罪活动。截至案发，共造成数十万人受害，涉案金额高达数百亿元。最终，该团伙的主要成员被依法判处刑罚，并处以巨额罚金。

七、总结 非法集资是一种严重的经济犯罪行为，对社会稳定和经济安全构成了重大威胁。通过对非法集资行为的法律规制和严厉打击，有助于保护人民群众的财产安全，维护金融市场秩序，促进经济社会健康发展。同时，也需要广大民众增强风险意识，自觉抵制非法集资诱惑，共同营造良好的金融环境。